UBEZPIECZENIA RODZINNE

Irish Pensions and Finance – 01 691 03 30

 

ZABEZPIECZ SWOJĄ RODZINĘ I SIEBIE

Warto przez chwilę pomyśleć jak będzie wyglądać życie i sytuacja finansowa Państwa rodziny, gdy – z powodu śmierci lub poważnej choroby – zabraknie Państwa dochodu lub dochodu Państwa partnera.

 

Niestety łatwo wyobrazić sobie jak trudno będzie wówczas zapłacić za wynajem mieszkania lub domu czy kontynuować spłacanie kredytu hipotecznego, także regulować rachunki, kontynuować spłacanie innych zaciągniętych zobowiązań finansowych czy opłacać edukację Państwa dzieci.

 

Sytuacja Państwa rodziny może stać się wręcz dramatyczna – sczególnie w obliczu panujących obecnie w Irlandii bardzo wysokich kosztów utrzymania. Dziś często sama opłata za wynajem mieszkania lub domu pochłania cały miesięczny zarobek wielu osób.

 

Oczywiście ostatnią rzeczą jakiej chcemy dla naszych rodzin to pozostawienie ich z problemami finansowymi, gdy nas zabraknie lub jeśli ciężko zachorujemy.

 

Na szczęście istnieje kilka prostych i wcale niedrogich sposobów by temu zapobiec:

 

UBEZPIECZENIA RODZINNE:

-Na życie

-Na wypadek poważnej choroby

-W razie nieszczęśliwego wypadku

-Na wypadek pobytu w szpitalu oraz pokrycie kosztów operacji

-Ochrona dochodu

-Odszkodowanie w przypadku złamania kości

-Ubezpieczenie kredytu hipotecznego

-Emerytury

 

Poniżej znajdą Państwo opis poszczególnych opcji:

 

 

UBEZPIECZENIE NA ŻYCIE (LIFE INSURANCE)

 Jeśli będą Państwo mieli tego rodzaju polisę to określona w polisie kwota (np.€100.000) zostanie wypłacona Państwa rodzinie w przypadku Państwa śmierci, jeśli nastąpi ona przed datą określoną na polisie (polisa może obowiązywać określoną ilośc lat np. 10 lub 20 lat).

 

Przykład: Pan X założył polisę, która opiewa na €100.000. Polisa jest na 20 lat. Oznacz to, że jeśli Pan X umrze w ciągu najbliższych 20 lat to jego Rodzinie (małżonkowi, dzieciom lub wskazanej osobie) zostanie wypłacone €100.000.

 

 ZABEZPIECZENIE SPŁATY KREDYTU HIPOTECZNEGO

(Mortgage Protection)

Gdy posiadają Pańśtwo tego rodzaju polisę to kredyt hipoteczny, który pozostaje do spłacenia w momencie Pańśtwa śmierci zostaje spłacony przez ubezpieczyciela. Jest to rodzaj ubezpieczenia na życie tylko, że suma na polisie najczęściej zmniejsza się wraz ze zmniejszającym się zobowiązaniem kredytowym.

 

Przykład: Pani X dostaje w banku kredyt hipoteczny na €100.000, za który kupuje dom. Zakłada polisę Mortgage Protection (Zabezpieczenie Spłaty Kredytu Hipotecznego), która opiewa również na €100.000. Polisa ma trwać 25 lat – tyle ile spłacanie kredytu. Pani X umiera po 10 latach. Pozostała do spłacenia część kredytu – przyjmijmy, że €50.000 – zostaje spłacona za pośrednictwem polisy Mortgage Protection. W ten sposób Rodzina Pani X nie musi się już martwić o spłatę kredytu i utratę domu.

 

UBEZPIECZENIE OD POWAŻNYCH CHORÓB (SERIOUS ILLNESS COVER)

nazywane też: CRITICAL ILLNESS lub SPECIFIED ILLNESS BENEFIT

Ten rodzaj polisy gwarantuje Państwu wypłatę określonej sumy (np.€100.000), jeżeli zachorują Państwo na jedną z wielu określonych przez ubezpieczyciela poważnych chorób. Pieniądze te możemy wydać jak tylko nam to odpowiada.

Najczęściej polisa ta zakładana jest jednocześnie z Ubezpieczeniem na Życie i Mortgage Protection, ponieważ efekt zachorowania na poważną chorobę często skutkuje niemożnością dalszego zarobkowania a jednoczesnie wymaga zwykle kosztownego leczenia.

 

OCHRONA DOCHODÓW (INCOME PROTECTION)

Ten rodzaj ubezpieczenia zapewni Państwu regularny miesięczny dochód w przypadku, gdy nie będą mogli Państwo pracować ze względu na stan zdrowia. Rekompensuje do 75% miesięcznego dochodu i jest wypłacany od określonego czasu po wypadku lub pojawienia się choroby aż do czasu, gdy staną Pańśtwo na nogi.

 

INNE DOSTĘPNE OPCJE:

 -UBEZPIECZENIE NA WYPADEK POBYTU W SZPITALU (HOSPITAL PAYMENT)

Wypłacana jest Państwu określona kwota za każdy dzień pobytu w szpitalu, jeśli trwa on przynajmniej (z reguły) 3 dni. Maksymalnie (z reguły) przez 365 dni.

 

-UBEZPIECZENIE W RAZIE NIESZCZĘŚLIWEGO WYPADKU (ACCIDENT PAYMENT)

Wypłacana jest Państwu tygodniowo określona kwota, jeśli są Państwo niezdolni do pracy przez (zwykle) dłużej niż 2 tygodnie.

 

-ODSZKODOWANIE W PRZYPADKU ZŁAMANYCH KOŚCI (BROKEN BONES PAYMENT)

Wypłacana jest Państwu określona suma za dany rodzaj złamania.

 

-POKRYCIE KOSZTÓW OPERACJI W SZPITALU(SURGERY PAYMENT)

Pomaże Państwu pokryć całkowity lub częściowy koszt w przypadku określonych poważnych operacji.

-MEDICAL FREE CONVERSION

daje Państwu możliwość przedłużenia lub wykupienia nowej polisy bez konieczności przedstawiania zaświadczeń o stanie zdrowia.

-INCREASING COVER (Indexation)

suma ubezpieczenia oraz składka są podwyższane corocznie o określony procent.

-ACCELERATED SPECIFIED ILLNESS

suma Ubezpieczenia na Życie oraz Ubezpieczenia od Poważnych Chorób są tu związane ze sobą, co pozwala obniżyć całkowity koszt tych ubezpieczeń. Jeśli zostanie wypłacona kwota z powodu wystąpienia określonej poważnej choroby to suma wypłacona w przypadku ewentualnej późniejszej śmierci będzie pomniejszona o wypłaconą już wartość.

-WHOLE OF LIFE

gwarantowana wypłata określonej sumy w przypadku śmierci – bez względu na wiek, kiedy do śmierci dojdzie.

 

Każdy jest inny, jeżeli chodzi o sytuację życiową oraz finansową.

Różne są także nasze potrzeby.

Z punktu widzenia powyższych ubezpieczeń istotne są:

-Państwa wiek (niestety im jesteśmy starsi tym koszt ubezpieczenia jest wyższy)

Wielkość Państwa najbliższej rodziny

-Wysokość Państwa wynagrodzenia

Na ile lat potrzebują Państwo tego rodzaju ochrony

-Wysokość Państwa obecnego zadłużenia

-Wielkość Państwa obecnych oszczędności oraz inwestycji

-Fakt czy posiadają Państwo inne tego typu ubezpieczenia

Suma, która według Państwa będzie wystarczająca aby Państwa rodzina mogła przetrwać trudny dla niej okres

-Dochód, który niezbędny jest Państwa rodzinie aby kontynuować życie na tym samym poziomie, co dotychczas

 

4 główne rzeczy, które należy wziąć pod uwagę określając sumę na jaką chcą się Państwo ubezpieczyć:

 

  1. Państwa dochód i Państwa miesięczne wydatki. Należy też wziąć pod uwagę dodatkowe koszta, które mogą się pojawić w przypadku śmierci lub w razie choroby np. dodatkowy wydatek związany z opieką nad dziećmi.
  2. Sumy potrzebne od ręki w razie śmierci, które wystarczą na spłatę np. zadłużenia hipotecznego, ewentualnego kredytu na samochód oraz innych zobowiązań finansowych, także wydatków związanych z pogrzebem oraz zawierać będą w sobie kwotę jaką chcieliby Państwo aby Państwa bliscy mieli dodatkowo do dyspozycji. Często do sumy ubezpieczenia dolicza się jeden roczny dochód jako zabezpieczenie na tzw. czarną godzinę.
  3. Istniejące ubezpieczenia.
  4. Okres, na jaki potrzebna jest ta szczególna ochrona Państwa rodzinie. Zwykle jest to 10 lub 20 lat. Jeśli mamy dzieci – najlepiej do momentu, gdy najmłodsze skończy 25 lat.

* Chociaż powyższa broszura została przygotowana z naszą ogromną starannością jej celem jest jedynie dostaczenie ogólnych informacji. Nie można bazować na niej w żadnym konkretnym przypadku. Należy po prostu sięgnąć po poradę specjalistów w zakresie finansów, ubezpieczeń oraz innych. W razie sprzeczności powyższych informacji z warunkami konkretnej polisy – zastosowanie mają warunki konkretnej polisy. Przykłady użyte powyżej mają jedynie na celu zilustrowanie działania polis.

 

Irish Pensions & Finance, Suite 3 & 4 Gowna Plaza, Bracetown Business Park, Clonee, Co.Meath. 01 691 03 30, marcin@ipf.ie, 01 691 03 06

Owen Dwyer, David Dunleavy & Claire Hanrahan t/a Irish Pensions & Finance formally Personal & Corporate PFS are regulated by the Central Bank of Ireland